住房公積金貸款對象

按照《住房公積金管理條例》規定，及時、連續、足額繳存住房公積金的且具有完全民事行為能力的職工，在本市行政區域范圍內購買、建造、翻建和大修自住住房，符合住房公積金貸款條件的，均可以申請住房公積金個人住房貸款。

住房公積金貸款條件

同時具備下列條件的職工，購買、建造、翻建和大修自住住房的，可作為借款人按規定申請住房公積金個人住房貸款：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）按規定正常、連續、足額繳存住房公積金6個月（含）以上；

（三）信用良好，有穩定的經濟收入和償還貸款本息的能力；

（四）家庭未使用過或已使用過一次住房公積金個人住房貸款，且已還款清的；

（五）符合南通市住房公積金管理中心規定的其他條件。

辦理住房公積金貸款所需材料

（一）身份證、戶口簿、結婚證（已到法定結婚年齡但未婚或離異或喪偶的，提供單身承諾書）及其他有效身份證明；

（二）購買住房的，提供備案的購房合同、財稅部門監制的付款憑證或者提供房屋銷售發票、契稅發票、不動產權證書等；建造、翻建、大修住房的，提供批準文件或合法權屬證書等證明材料；

（三）需要評估的，應提供有權評估機構出具的評估報告書；

（四）借款人在異地繳存住房公積金的，需提供當地住房公積金管理中心出具的正常、連續、足額繳存住房公積金滿6個月（含）以上及在當地無住房公積金個人貸款的證明；

（五）南通市住房公積金管理中心規定的其他材料。

房屋套數認定標準

以職工家庭（包括本人及配偶）住房公積金貸款次數作為住房套數的認定標準。不得向繳存職工家庭發放3次及以上住房公積金貸款。

住房公積金貸款還款方式

貸款期限在一年（含）的，實行到期一次還本付息的方式，利隨本清；貸款期限在一年以上的，實行等額本息還款法或等額本金還款法。具體如下：

（一）等額本息還款法，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。

等額本息還款方式是指在貸款期間內借款人每月以相等的額度平均償還貸款本息，即借款人每月還款數額都是一樣的，計算公式如下：

（二）等額本金還款法，即借款人每月按相等的金額（貸款金額/貸款月數）償還貸款本金，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清，兩者合計即為每月的還款額。

等額本金還款方式又稱為利隨本清還款方式，即利息隨著每月貸款本金的償還而結清，已償還的本金不再參與下次利息的計算，計算公式如下：

住房公積金貸款期限、額度、利率

（一）貸款期限

貸款期限最長不超過30年。用于建造、翻建、大修住房及購買現住公有住房，貸款期限最長不得超過10年。借款人年齡加貸款期限，男最長不超過65周歲，女最長不超過60周歲。

（二）貸款額度

1.住房公積金繳存80-100元/月（含100元/月）的職工，可貸款額度6萬元；

2.住房公積金繳存100-150元/月（含150元/月）的職工，可貸款額度8萬元；

3.住房公積金繳存150-200元/月（含200元/月）的職工，可貸款額度9萬元；

4.住房公積金繳存200-250元/月（含250元/月）的職工，可貸款額度11萬元；

5.住房公積金繳存250-300元/月（含300元/月）的職工，可貸款額度12萬元；

6.住房公積金繳存300-400元/月（含400元/月）的職工，可貸款額度14萬元；

7.住房公積金繳存400-500元/月（含500元/月）的職工，可貸款額度16萬元；

8.住房公積金繳存500-600元/月（含600元/月）的職工，可貸款額度18萬元；

9.住房公積金繳存600-700元/月（含700元/月）的職工，可貸款額度20萬元；

10.住房公積金繳存700-800元/月（含800元/月）的職工，可貸款額度22萬元；

11.住房公積金繳存800-900元/月（含900元/月）的職工，可貸款額度25萬元；

12.住房公積金繳存900-1000元/月（含1000元/月）的職工，可貸款額度28萬元；

13.住房公積金繳存1000-1200元/月（含1200元/月）的職工，可貸款額度31萬元；

14.住房公積金繳存1200-1400元/月（含1400元/月）的職工，可貸款額度34萬元；

15.住房公積金繳存1400-1600元/月（含1600元/月）的職工，可貸款額度37萬元；

16.住房公積金繳存1600-1900元/月（含1900元/月）的職工，可貸款額度40萬元；

17.住房公積金繳存1900-2200元/月（含2200元/月）的職工，可貸款額度45萬元；

18.住房公積金繳存2200-2500元/月（含2500元/月）的職工，可貸款額度50萬元；

19.住房公積金繳存2500-2800元/月（含2800元/月）的職工，可貸款額度55萬元；

20.住房公積金繳存2800元/月以上的職工，可貸款額度60萬元。

注：1.2024年6月21日（含）以后購買首套房申請公積金貸款的在職職工，貸款額度放寬至以上可貸額度的兩倍，最高貸款額度不超過60萬元/人、120萬元/戶；購買二套房的按照以上標準執行；研究生、碩士或高級職稱及以上的在職職工，最高貸款額度調整為120萬元/人、240萬元/戶；獲得全日制普通高校本科畢業學歷且畢業10年內的在職職工，最高貸款額度為90萬元/人、180萬元/戶；符合市委人才辦認定的高層次人才，最高貸款額度為240萬元/戶；在南通享受政府綜合補貼期間購買住房的青年人才，在其可貸額度的基礎上增加10萬元/人、20萬元/戶，最高貸款額度不超過70萬元/人、140萬元/戶。

2.二孩家庭住房公積金貸款額度在其可貸額度的基礎上增加20萬元/戶；三孩家庭住房公積金貸款額度在其可貸額度的基礎上增加30萬元/戶。

（三）貸款利率

貸款利率按國家有關規定執行。若遇法定利率調整，從下年初開始，按相應利率檔次執行新的利率規定。從2024年5月18日起，首套個人住房公積金貸款利率5年以下（含5年）和5年以上利率分別調整為2.35%和2.85%；第二套個人住房公積金貸款利率5年以下（含5年）和5年以上利率分別為2.775%和3.325%。

住房公積金貸款程序

（一）申請住房公積金個人住房貸款，屬購買自住住房的，應當在取得《不動產權證書》（即產權登記）之日起一年內向受委托銀行提出申請；屬建造、翻建、大修自住住房的，應當在最終審批文件頒發之日起一年內向受委托銀行提出申請；

（二）住房公積金管理中心分支機構進行審批，并作出是否準予貸款的決定。對符合貸款條件的，由受委托銀行與借款人簽訂借款合同，并辦理抵押、擔保等有關貸款手續。

（三）抵押、擔保手續辦妥后，由住房公積金管理中心放款。

住房公積金貸款的抵押、質押和保證

（一）申請住房公積金個人貸款，借款人應當以南通市住房公積金管理中心認可的擔保方式提供擔保，包括現房抵押、有價證券質押、期房保證等。

（二）現房抵押：購買自住住房的，借款人應使用本次貸款所購住房作為抵押物；建造、翻建、大修自住住房的，可用其他房產作為抵押物。

以現房作抵押的，須經所在地的不動產登記部門辦妥抵押登記手續。抵押物需評估的，由有權評估機構進行評估。

在抵押期內，抵押人對設定抵押的房產負有維修、管護、保證完好無損的責任，并隨時接受南通市住房公積金管理中心及其分支機構和受委托銀行的監督檢查。

（三）有價證券質押是指借款人申請貸款時用國債、銀行定期存單等有價證券進行質押。質押擔保的貸款本息金額不得超出有價證券價值。

借款人以有價證券質押的，須將有價證券交受委托銀行保管。有價證券在質押期間到期的，經質押人同意可用于提前歸還貸款本息或者由受委托銀行兌現后轉存并繼續質押。借款人還清全部貸款本息和支付應負擔的各項費用后，受委托銀行將質押的有價證券退還借款人。

（四）期房保證擔保是指借款人申請貸款時，因所購買住房尚未竣工交付使用，在借款人取得該房產所有權和辦妥抵押登記前，由已與南通市住房公積金管理中心及其分支機構和受委托銀行簽訂了按揭貸款合作協議的房地產開發商為借款人提供階段性連帶責任保證。

住房公積金貸款抵押權注銷的辦理

借款人還清全部貸款本息后，需要辦理抵押權注銷手續的，按以下步驟辦理：

（一）向貸款銀行提出申請；

（二）貸款銀行出具《南通市不動產登記申請表（房地產——抵押權注銷）》；

（三）貸款銀行辦理注銷手續。