通政辦規〔2020〕1號  2020年3月23日

各縣（市）、區人民政府，南通經濟技術開發區、蘇通科技產業園區、通州灣示范區管委會，市各委、辦、局，市各直屬單位，市各金融機構、融資擔保機構：

《南通市市區融資擔保風險分擔業務管理辦法》已經市政府同意，現印發給你們，請認真貫徹執行。

南通市市區融資擔保風險分擔業務管理辦法

第一條　為深入貫徹落實國家和省、市有關促進融資擔保行業加快發展的文件精神，充分發揮財政資金的導向作用，引導和鼓勵融資擔保機構、金融機構加大對小微企業、“3+3+N”重點產業及創新創業、“三農”等普惠金融領域的支持力度，根據《國務院辦公廳關于有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和“三農”發展的指導意見》（國辦發〔2019〕6號）、《省委辦公廳 省政府辦公廳關于印發〈江蘇省促進金融高質量服務民營企業的若干政策〉的通知》（蘇辦發〔2019〕25號）和《中共南通市委 南通市人民政府印發〈關于促進民營經濟高質量發展的若干政策措施〉的通知》（通委發〔2018〕17號）要求，結合我市實際，制定本辦法。 

第二條  本辦法規定的融資擔保風險分擔業務原則上符合以下條件的銀行、融資擔保機構均可開展，并通過市場競爭方式確定。

合作銀行必須同時符合以下條件：

（一）有總行或省分行批準參與該業務的文件；

（二）可以為該項業務設置單獨的業務標識；

（三）有專門的運營部門及團隊。

合作融資擔保機構（以下簡稱“擔保機構”）必須同時符合以下條件： 

（一）在南通市注冊納稅，最新監管評級在B級（含）以上，注冊資本金1億元以上； 

（二）以融資性擔保業務為核心主業； 

（三）財務管理規范，無重大民事經濟糾紛、違法行為和不良信用記錄；

（四）有專門的運營部門及團隊；

（五）與江蘇省信用再擔保集團有限公司南通分公司（以下簡稱“省再擔保南通分公司”）合作。

第三條　按照互惠共贏、自主自愿原則，由符合條件的擔保機構、省再擔保南通分公司、合作銀行及市財政局簽訂融資擔保風險分擔合作協議，明確約定風險分擔比例、代償補償條件、風險控制、追償措施、退出機制等事項。 

第四條　單戶在保余額1000萬元及以下的小微企業、“3+3+N”重點產業及創新創業、“三農”貸款出現風險，由擔保機構、省再擔保南通分公司、合作銀行、市級財政分別按照15%、50%（具體按省再擔保與合作擔保機構簽訂的《比例再擔保合同》執行）、20%、15%比例，承擔責任。

經審査有以下情形之一的，市級財政不予補償。

（一）本辦法項下業務發生時，企業未依法注冊登記、未正常公示或開業未滿一年的；

（二）本辦法項下業務發生時，企業、法人代表、控股股東及其實際控制人在其他貸款機構有未償還的逾期貸款的；

（三）本辦法項下業務發生時，未將企業法定代表人或實際控制人作為貸款連帶保證責任人的；

（四）未落實貸款（擔保）合同約定的放款（擔保貸款）條件發放貸款的；

（五）不符合擔保合同規定的；

（六）企業貸款用于房地產投資、購買有價證券等非主業經營活動；

（七）本辦法項下業務發生時，擔保公司未及時向省再擔保南通分公司進行備案的；

（八）本辦法項下業務發生時，擔保公司未按貸款行規定進行追償的；

（九）其他違反有關法律法規和監管部門規定的。

第五條　擔保貸款利率由企業和合作銀行協商確定，不得高于相應期限貸款市場報價（LPR）利率加60個基點；擔保費率不高于貸款金額的1.5%；再擔保費由擔保機構和省再擔保南通分公司協商確定，再擔保費原則上不高于擔保金額的4‰。 

第六條  擔保風險分擔模式項下業務要求銀行信貸無抵押條件，擔保公司300萬元以下貸款擔保無實物抵押反擔保條件，知識產權質押、股權質押等新型質押為反擔保條件的除外。但企業法定代表人或實際控制人必須承擔連帶責任。

第七條　擔保貸款發放后，由擔保機構、省再擔保南通分公司、合作銀行負責對貸款企業進行日常跟蹤管理及財務風險控制，對借款企業的貸款合同執行情況和資信情況進行檢查。 

第八條　對企業因暫時資金周轉困難發生貸款逾期，但在合作銀行規定的共同追償期內可以歸還貸款的，由合作銀行、擔保機構、省再擔保南通分公司跟蹤督促借款企業及時還款。 

第九條　本辦法項下擔保機構的年度代償率（該年度所發生的此項業務的到期出險總額/該年度在所有合作銀行發生的此項業務總額）超過5%時，市級財政不再就該超出部分的出險額予以相應比例補償。同時，該擔保機構也應當立即暫停該項業務，各方就代償發生原因及合作事宜進行研究處理。 

第十條　擔保機構在對合作銀行的代償發生后，向市金融局、市財政局及省再擔保南通分公司提出代償補償申請，并提交如下材料：盡職調查材料、代償補償申請書、擔保協議、擔保主合同及履行憑證、銀行代償通知書及擔保機構代償憑證復印件、代償債務追償措施說明以及其他需要提交的材料。 

第十一條　市金融局、市財政局及省再擔保南通分公司核對確認申請代償補償項目信息。對于確認無誤的代償補償項目，按相應比例分擔補償責任，按季度向擔保機構撥付代償補償資金。 

第十二條　對企業確因經營困難無法及時還款發生的代償，由擔保機構進行追償。依法追償所得扣除訴訟等實現債權的費用后的凈收入，應當及時按相應比例歸還合作各方。 

第十三條　合作銀行、擔保機構應當積極為小微企業、創新創業企業、“三農”企業提供融資服務，合作銀行不得因納入風險分擔機制調低合作擔保機構擔保貸款額度，擔保機構業務應當優先向小微企業、創新創業企業、“三農”企業傾斜。 

第十四條　建立南通市融資擔保風險分擔業務聯席會議制度，聯席會議成員單位由市金融局、市財政局、南通銀保監分局、人民銀行南通市中心支行等部門組成。聯席會議要建立完善重大事項協商機制和上報制度，負責研究合作銀行及擔保機構確定、代償業務的審核確認、風險分擔政策制定及監督執行。聯席會議有關規則由市金融局另行制定。

第十五條　擔保機構應當積極采取有效的債務追償措施，并對代償補償申請的真實性、準確性承擔責任。擔保機構、合作銀行有弄虛作假、與企業合謀騙貸、套取風險補償資金等違法違規行為的，將由有關部門依法依規查處，追回風險補償資金，取消風險分擔資格。 

第十六條　合作銀行負責確認貸款代償金額，建立貸款風險預警機制，調整信貸人員的考核機制和追責機制。 

第十七條　合作銀行、融資擔保機構應專門建立該業務項下的容錯糾錯機制，提高風險分擔貸款容忍度，執行盡職免責要求，對按照監管部門及經辦機構信貸相關政策制度規定勤勉盡職地履行了職責的，予以免責。

第十八條  具備融資擔保風險分擔業務條件的縣（市）應當參照本辦法制定本地風險分擔業務管理辦法。

第十九條  本辦法下列名詞的含義是：

（一）融資擔保風險分擔業務，是指在全市范圍內選取一批符合條件的融資擔保機構，為市區范圍內小微企業、“3+3+N”重點產業及創新創業、“三農”等普惠企業提供協議約定限額內的擔保貸款（只適用于在江蘇省綜合金融服務平臺南通子平臺上發生的信貸業務）產生的代償風險，在合作銀行確認發生代償后，對融資擔保機構承擔的代償損失，扣除合作銀行協議約定比例分擔金額后，由市級財政、省再擔保南通分公司按協議約定比例予以分擔。

（二）小微企業，是指在南通市市區范圍內注冊納稅、從事生產經營，符合工業和信息化部等四部委《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》（工信部聯企業〔2011〕300號）和《關于印發〈融資擔保公司監督管理條例〉四項配套制度的通知》（銀保監發〔2018〕1號）規定的小型、微型企業，包括個體工商戶、小微企業主。重點支持單戶擔保金額500萬元及以下的小微企業，最高不超過1000萬元。

（三）創新創業企業，是指已納入市科技局認定的科技型中小企業庫內的企業和省雙創人才、市江海英才計劃資助企業。

（四）“三農”企業，是指在南通市市區范圍內注冊納稅、從事生產經營的涉農企業及合作經濟組織或戶籍所在地為市區并在市區生產經營的農戶，標準參照中國人民銀行、銀監會《涉農貸款專項統計制度》（銀發〔2007〕246號）中列明的農林牧漁類貸款、農用物資和農副產品流通貸款、農產品加工貸款、農業生產資料制造貸款、農業科技貸款等。

第二十條  本辦法自2020年5月1日起執行。原《南通市市區融資擔保風險分擔試點管理辦法》（通政辦發〔2017〕127號）同時廢止。